Análise · get_housing_timeline

Imóvel vs. CDI no histórico

O imóvel rendeu mais que o CDI? Mostra, ano a ano, a valorização dos imóveis residenciais (IVG-R) e o CDI, nominais e reais, junto com a TR que corrige o financiamento, o IGP-M que reajusta os aluguéis, o IPCA e a taxa média do financiamento imobiliário, além do acumulado do período.

Parâmetros

Nome	Tipo	Obrigatório	Limites	Descrição
`startYear`	integer	não	A partir de 2002; padrão: 10 anos até endYear	Primeiro ano.
`endYear`	integer	não	Até o ano atual; padrão: ano atual	Último ano (pode ser parcial).

Schema JSON (tools/list)

{
  "type": "object",
  "properties": {
    "startYear": {
      "description": "First year (from 2002). Default: 10 years ending at endYear.",
      "type": [
        "integer",
        "null"
      ],
      "default": null
    },
    "endYear": {
      "description": "Last year; defaults to the current year (may be partial).",
      "type": [
        "integer",
        "null"
      ],
      "default": null
    }
  }
}

Exemplo de requisição

JSON-RPC 2.0 via POST https://mcp.financialcloud.com.br (Streamable HTTP, sem autenticação).

{
  "jsonrpc": "2.0",
  "id": 10,
  "method": "tools/call",
  "params": {
    "name": "get_housing_timeline",
    "arguments": {}
  }
}

Exemplo de resposta

Exemplo de resposta real (2026-10-14). O campo analysis vem primeiro; data traz só os números de apoio.

{
  "analysis": "De 2017-01 a 2026-07, o CDI rendeu mais que a valorização do imóvel: o IVG-R (preço de imóveis financiados) acumulou 49,67% (-6,66% real) e o CDI 132,52% (45,01% real), com IPCA de 60,35%. O IGP-M, índice usual dos aluguéis, subiu 82,99% e a TR, que corrige o saldo do financiamento, 8,24%. A valorização do imóvel não inclui o aluguel que ele renderia nem custos de manutenção e impostos.",
  "signal": "imovel_vs_cdi_real:cdi",
  "data": {
    "years": [
      {
        "year": 2017,
        "months": 12,
        "cdiPct": 10.05,
        "cdiRealPct": 6.9,
        "propertyPct": -1.2,
        "propertyRealPct": -4.03,
        "trPct": 0.6,
        "igpmPct": -0.53,
        "ipcaPct": 2.95,
        "mortgageRateAvgPct": 9.1
      },
      {
        "year": 2018,
        "months": 12,
        "cdiPct": 6.48,
        "cdiRealPct": 2.63,
        "propertyPct": 1.58,
        "propertyRealPct": -2.09,
        "trPct": 0,
        "igpmPct": 7.55,
        "ipcaPct": 3.75,
        "mortgageRateAvgPct": 8.02
      },
      {
        "year": 2019,
        "months": 12,
        "cdiPct": 5.94,
        "cdiRealPct": 1.56,
        "propertyPct": 5.28,
        "propertyRealPct": 0.93,
        "trPct": 0,
        "igpmPct": 7.32,
        "ipcaPct": 4.31,
        "mortgageRateAvgPct": 7.74
      },
      {
        "year": 2020,
        "months": 12,
        "cdiPct": 2.78,
        "cdiRealPct": -1.66,
        "propertyPct": 9.29,
        "propertyRealPct": 4.56,
        "trPct": 0,
        "igpmPct": 23.14,
        "ipcaPct": 4.52,
        "mortgageRateAvgPct": 7.17
      },
      {
        "year": 2021,
        "months": 12,
        "cdiPct": 4.4,
        "cdiRealPct": -5.14,
        "propertyPct": 6.27,
        "propertyRealPct": -3.44,
        "trPct": 0.05,
        "igpmPct": 17.79,
        "ipcaPct": 10.06,
        "mortgageRateAvgPct": 7.16
      },
      {
        "year": 2022,
        "months": 12,
        "cdiPct": 12.42,
        "cdiRealPct": 6.28,
        "propertyPct": 1.64,
        "propertyRealPct": -3.91,
        "trPct": 1.63,
        "igpmPct": 5.46,
        "ipcaPct": 5.78,
        "mortgageRateAvgPct": 9.87
      },
      {
        "year": 2023,
        "months": 12,
        "cdiPct": 13.2,
        "cdiRealPct": 8.2,
        "propertyPct": 4.52,
        "propertyRealPct": -0.1,
        "trPct": 1.76,
        "igpmPct": -3.18,
        "ipcaPct": 4.62,
        "mortgageRateAvgPct": 10.41
      },
      {
        "year": 2024,
        "months": 12,
        "cdiPct": 10.84,
        "cdiRealPct": 5.73,
        "propertyPct": 6,
        "propertyRealPct": 1.12,
        "trPct": 0.81,
        "igpmPct": 6.54,
        "ipcaPct": 4.83,
        "mortgageRateAvgPct": 9.43
      },
      {
        "year": 2025,
        "months": 12,
        "cdiPct": 14.31,
        "cdiRealPct": 9.64,
        "propertyPct": 5.04,
        "propertyRealPct": 0.75,
        "trPct": 1.97,
        "igpmPct": -1.04,
        "ipcaPct": 4.26,
        "mortgageRateAvgPct": 10.57
      },
      {
        "year": 2026,
        "months": 7,
        "cdiPct": 8.26,
        "cdiRealPct": 4.66,
        "propertyPct": 3.12,
        "propertyRealPct": -0.31,
        "trPct": 1.15,
        "igpmPct": 2.08,
        "ipcaPct": 3.44,
        "mortgageRateAvgPct": 11.17
      }
    ],
    "accumulated": {
      "from": "2017-01",
      "to": "2026-07",
      "cdiPct": 132.52,
      "cdiRealPct": 45.01,
      "propertyPct": 49.67,
      "propertyRealPct": -6.66,
      "trPct": 8.24,
      "igpmPct": 82.99,
      "ipcaPct": 60.35
    },
    "note": "Variações anuais compostas a partir das séries mensais do BC: CDI (média mensal da taxa anualizada), IVG-R (valor de garantia de imóveis residenciais financiados), TR, IGP-M (índice usual de reajuste de aluguel) e IPCA. Real = deflacionado pelo IPCA. Último ano pode ser parcial (campo months)."
  },
  "source": "BCB SGS",
  "asOf": "2026-07",
  "attribution": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL)",
  "dashboard": "https://www.financialcloud.com.br",
  "citation": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL), BCB SGS, dados até 2026-07. Análise derivada: Financial Cloud (https://www.financialcloud.com.br).",
  "sourceUrls": [
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.4389/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.21340/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.7811/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.189/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.433/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.20774/dados?formato=json"
  ]
}

Séries usadas

SGS 189 — IGP-M monthly change
SGS 433 — IPCA monthly change
SGS 4389 — CDI annualized (base 252)
SGS 7811 — TR monthly (taxa referencial)
SGS 20774 — Mortgage rate, individuals, total
SGS 21340 — IVG-R residential property value index

Cobertura: posição mais recente (dados até 2026-10-14). Detalhes de cada série (frequência, período, linhas) no catálogo de dados.

Metodologia

Séries mensais do BC encadeadas mês a mês: CDI (média mensal da taxa anualizada do SGS 4389, convertida em taxa do mês), IVG-R (SGS 21340, variação mensal do índice de valores de garantia de imóveis residenciais financiados), TR (SGS 7811), IGP-M (SGS 189) e IPCA (SGS 433).
Variação anual = produto de (1 + variação do mês) nos meses do ano − 1. Real = deflacionado pelo IPCA pela fórmula de Fisher.
Taxa do financiamento: média anual da taxa média do financiamento imobiliário a pessoas físicas (SGS 20774, a partir de 2011).
O período termina no último mês em que CDI, IVG-R e IPCA estão todos publicados; o campo months indica anos parciais.
A valorização do imóvel não inclui o aluguel que ele renderia nem custos de manutenção, condomínio e impostos.

Atualização

Diária, às 22:17 UTC (19:17 em Brasília). O servidor relê as análises a cada 15 minutos.

Pergunte ao seu agente

Prompt pronto, que já diz ao agente qual ferramenta usar:

Use a ferramenta get_housing_timeline do MCP Financial Cloud e me mostre, ano a ano nos últimos 10 anos, se o preço dos imóveis rendeu mais que o CDI, já descontada a inflação, e como andaram o IGP-M e a TR. Cite a fonte.

Atribuição

Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL) — licença ODbL. Análise derivada: Financial Cloud. Toda resposta traz esse texto no campo attribution e uma citação pronta em citation.