Análise · compare_fixed_income

Placar da renda fixa

Onde o dinheiro rende mais na renda fixa? Compara poupança, Tesouro Selic, CDB e LCI/LCA já descontado o imposto de renda e contra a inflação, de duas formas: projetando com as taxas de hoje e medindo quanto cada um rendeu de fato nos últimos 12 meses.

Parâmetros

Nome	Tipo	Obrigatório	Limites	Descrição
`amount`	number	não	Maior que 0 e até 1.000.000.000; padrão 10.000	Valor aplicado, em R$.
`months`	integer	não	1 a 360; padrão 12	Prazo da projeção, em meses.
`lciPctOfCdi`	number	não	1 a 200; padrão 92	Rendimento da LCI/LCA, em % do CDI.
`cdbPctOfCdi`	number	não	1 a 200; padrão 100	Rendimento do CDB, em % do CDI.
`custodyPct`	number	não	0 a 5; padrão 0,2	Taxa de custódia do Tesouro Selic, % a.a.

Schema JSON (tools/list)

{
  "type": "object",
  "properties": {
    "amount": {
      "description": "Amount in BRL, > 0 and <= 1,000,000,000. Default 10000.",
      "type": "number",
      "default": 10000
    },
    "months": {
      "description": "Projection horizon in months, 1-360. Default 12.",
      "type": "integer",
      "default": 12
    },
    "lciPctOfCdi": {
      "description": "LCI/LCA yield as % of CDI, 1-200. Default 92.",
      "type": "number",
      "default": 92
    },
    "cdbPctOfCdi": {
      "description": "CDB yield as % of CDI, 1-200. Default 100.",
      "type": "number",
      "default": 100
    },
    "custodyPct": {
      "description": "Tesouro Selic custody fee, % a.a., 0-5. Default 0.2.",
      "type": "number",
      "default": 0.2
    }
  }
}

Exemplo de requisição

JSON-RPC 2.0 via POST https://mcp.financialcloud.com.br (Streamable HTTP, sem autenticação).

{
  "jsonrpc": "2.0",
  "id": 9,
  "method": "tools/call",
  "params": {
    "name": "compare_fixed_income",
    "arguments": {
      "amount": 10000,
      "months": 12
    }
  }
}

Exemplo de resposta

Exemplo de resposta real (2026-10-14). O campo analysis vem primeiro; data traz só os números de apoio.

{
  "analysis": "Com as taxas de hoje (Selic 13,75%, CDI 13,65%), em 12 meses R$ 10.000,00 renderiam mais em LCI/LCA 92% do CDI: R$ 11.249,29 líquidos (ganho real de R$ 756,63 acima do IPCA). A poupança ficaria em R$ 10.824,50, R$ 424,79 a menos. Nos últimos 12 meses (2025-10-09 a 2026-10-09), quem mais rendeu líquido foi LCI/LCA 92% do CDI (13,28%), com IPCA 12 meses de 4,58%.",
  "signal": "vencedor_projecao:lci_lca;vencedor_12m:lci_lca",
  "data": {
    "amount": 10000,
    "projection": {
      "months": 12,
      "incomeTaxPct": 17.5,
      "rates": {
        "selicTargetPct": 13.75,
        "cdiPct": 13.65,
        "ipca12mPct": 4.58,
        "trMonthlyPct": 0.1616,
        "asOf": "2026-10-09"
      },
      "ranking": [
        {
          "id": "lci_lca",
          "name": "LCI/LCA 92% do CDI",
          "finalNet": 11249.29,
          "incomeTaxPct": 0,
          "gain": 1249.29,
          "realGain": 756.63,
          "netReturnPct": 12.4929
        },
        {
          "id": "cdb",
          "name": "CDB 100% do CDI",
          "finalNet": 11126.13,
          "incomeTaxPct": 17.5,
          "gain": 1126.13,
          "realGain": 638.86,
          "netReturnPct": 11.2613
        },
        {
          "id": "tesouro_selic",
          "name": "Tesouro Selic",
          "finalNet": 11115.64,
          "incomeTaxPct": 17.5,
          "gain": 1115.64,
          "realGain": 628.84,
          "netReturnPct": 11.1564
        },
        {
          "id": "poupanca",
          "name": "Poupança",
          "finalNet": 10824.5,
          "incomeTaxPct": 0,
          "gain": 824.5,
          "realGain": 350.45,
          "netReturnPct": 8.245
        }
      ]
    },
    "last12Months": {
      "start": "2025-10-09",
      "end": "2026-10-09",
      "incomeTaxPct": 17.5,
      "ipca12mPct": 4.58,
      "ipcaRef": "2026-09-01",
      "trAccumulatedPct": 2.0171,
      "cdiGrossPct": 14.5122,
      "ranking": [
        {
          "id": "lci_lca",
          "name": "LCI/LCA 92% do CDI",
          "finalNet": 11327.78,
          "incomeTaxPct": 0,
          "gain": 1327.78,
          "realGain": 831.69,
          "netReturnPct": 13.2778
        },
        {
          "id": "cdb",
          "name": "CDB 100% do CDI",
          "finalNet": 11197.26,
          "incomeTaxPct": 17.5,
          "gain": 1197.26,
          "realGain": 706.88,
          "netReturnPct": 11.9726
        },
        {
          "id": "tesouro_selic",
          "name": "Tesouro Selic",
          "finalNet": 11178.4,
          "incomeTaxPct": 17.5,
          "gain": 1178.4,
          "realGain": 688.85,
          "netReturnPct": 11.784
        },
        {
          "id": "poupanca",
          "name": "Poupança",
          "finalNet": 10830.93,
          "incomeTaxPct": 0,
          "gain": 830.93,
          "realGain": 356.6,
          "netReturnPct": 8.3093
        }
      ]
    },
    "note": "Projeção: taxas atuais mantidas constantes (Selic meta, CDI, TR do mês, IPCA 12 meses). Últimos 12 meses: taxas diárias realizadas. IR regressivo (22,5% até 180 dias … 15% acima de 720) sobre o ganho de Tesouro Selic e CDB; poupança e LCI/LCA isentas; Tesouro Selic com taxa de custódia; sem FGC, IOF ou taxas de corretora."
  },
  "source": "BCB SGS",
  "asOf": "2026-10-14",
  "attribution": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL)",
  "dashboard": "https://www.financialcloud.com.br",
  "citation": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL), BCB SGS, dados até 2026-10-14. Análise derivada: Financial Cloud (https://www.financialcloud.com.br).",
  "sourceUrls": [
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.432/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.4389/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.11/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.13522/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.7811/dados?formato=json"
  ]
}

Séries usadas

SGS 11 — Selic daily rate (taxa Selic diária)
SGS 432 — Selic target rate (meta Selic)
SGS 4389 — CDI annualized (base 252)
SGS 7811 — TR monthly (taxa referencial)
SGS 13522 — IPCA 12-month accumulated

Cobertura: posição mais recente (dados até 2026-10-14). Detalhes de cada série (frequência, período, linhas) no catálogo de dados.

Metodologia

Poupança: regra oficial — com a Selic meta acima de 8,5% a.a., 0,5% ao mês + TR; caso contrário, 70% da Selic meta + TR. Isenta de IR.
Tesouro Selic: rende a Selic, descontada a taxa de custódia; IR regressivo sobre o ganho.
CDB: percentual do CDI informado; IR regressivo. LCI/LCA: percentual do CDI informado; isentas de IR.
IR regressivo pelo prazo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso.
Projeção: Selic meta (SGS 432), CDI anualizado (SGS 4389) e TR do mês (SGS 7811) mantidos constantes no prazo; ganho real contra o IPCA 12 meses (SGS 13522).
Últimos 12 meses: capitaliza dia a dia o CDI (SGS 4389) e a Selic diária (SGS 11) efetivamente praticados, a poupança com a Selic meta vigente em cada mês e a TR real de cada mês, e compara com o IPCA 12 meses.
Não considera FGC, IOF (aplicações com menos de 30 dias) nem taxas de corretora.

Atualização

Diária, às 22:17 UTC (19:17 em Brasília). O servidor relê as análises a cada 15 minutos.

Pergunte ao seu agente

Prompt pronto, que já diz ao agente qual ferramenta usar:

Use a ferramenta compare_fixed_income do MCP Financial Cloud e me diga onde R$ 10.000 rendem mais em 12 meses entre poupança, Tesouro Selic, CDB e LCI/LCA, já descontado o IR, e quem ganhou da inflação nos últimos 12 meses. Cite a fonte.

Atribuição

Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL) — licença ODbL. Análise derivada: Financial Cloud. Toda resposta traz esse texto no campo attribution e uma citação pronta em citation.