Análise · get_mortgage_rates

Taxas de financiamento por banco

Qual banco cobra menos no financiamento imobiliário? Ranqueia as instituições pela taxa média contratada no mês mais recente publicado pelo Banco Central, nas modalidades pós-fixadas em TR com taxas reguladas (SFH) e de mercado, e mostra a distância de cada uma para a média do BC.

Parâmetros

Nome	Tipo	Obrigatório	Limites	Descrição
`modality`	string	não	regulated (padrão), market ou all	Taxas reguladas (SFH), de mercado ou ambas.
`institution`	string	não	Texto livre; ignora acentos e maiúsculas	Filtra pelo nome do banco, por exemplo caixa ou itau.
`limit`	integer	não	1 a 50; padrão 10	Quantos bancos por modalidade.

Schema JSON (tools/list)

{
  "type": "object",
  "properties": {
    "modality": {
      "description": "'regulated' (SFH), 'market' or 'all'. Default 'regulated'.",
      "type": "string",
      "default": "regulated"
    },
    "institution": {
      "description": "Optional bank name filter, e.g. 'caixa' or 'itau' (accent/case insensitive).",
      "type": [
        "string",
        "null"
      ],
      "default": null
    },
    "limit": {
      "description": "Banks per modality, 1-50. Default 10.",
      "type": "integer",
      "default": 10
    }
  }
}

Exemplo de requisição

JSON-RPC 2.0 via POST https://mcp.financialcloud.com.br (Streamable HTTP, sem autenticação).

{
  "jsonrpc": "2.0",
  "id": 8,
  "method": "tools/call",
  "params": {
    "name": "get_mortgage_rates",
    "arguments": {
      "modality": "all",
      "limit": 5
    }
  }
}

Exemplo de resposta

Exemplo de resposta real (2026-10-14). O campo analysis vem primeiro; data traz só os números de apoio.

{
  "analysis": "Financiamento imobiliário em 2026-08 (taxa média contratada por banco, pós-fixado + TR). Em SFH, taxas reguladas, a menor taxa foi de 8,1% a.a. + TR, em CAIXA ECONOMICA FEDERAL, -2,81 p.p. vs. a média do BC para SFH, taxas reguladas (10,91% a.a.); entre as 5 listadas, a maior foi 10,1% a.a. (BCO DO ESTADO DO RS S.A.). Em taxas de mercado, a menor taxa foi de 9,56% a.a. + TR, em BCO DO ESTADO DO RS S.A., -4,68 p.p. vs. a média do BC para taxas de mercado (14,24% a.a.); entre as 5 listadas, a maior foi 11,25% a.a. (BCO DO EST. DE SE S.A.). A taxa média de todo o financiamento imobiliário a pessoas físicas é 11,28% a.a. (SGS 20774).",
  "signal": "menor_taxa_regulated:CAIXA ECONOMICA FEDERAL;menor_taxa_market:BCO DO ESTADO DO RS S.A.",
  "data": {
    "month": "2026-08",
    "overallAveragePct": 11.28,
    "overallAverageDate": "2026-08-01",
    "modalities": [
      {
        "key": "regulated",
        "label": "SFH, taxas reguladas",
        "modality": "Financiamento imobiliário com taxas reguladas - Pós-fixado referenciado em TR",
        "bcbAveragePct": 10.91,
        "averageDate": "2026-08-01",
        "institutions": 14,
        "ranking": [
          {
            "rank": 1,
            "institution": "CAIXA ECONOMICA FEDERAL",
            "cnpj8": "00360305",
            "ratePerYear": 8.1,
            "ratePerMonth": 0.65,
            "gapToAveragePp": -2.81
          },
          {
            "rank": 2,
            "institution": "APE POUPEX",
            "cnpj8": "00655522",
            "ratePerYear": 9.3,
            "ratePerMonth": 0.74,
            "gapToAveragePp": -1.61
          },
          {
            "rank": 3,
            "institution": "BANCO INTER",
            "cnpj8": "00416968",
            "ratePerYear": 9.3,
            "ratePerMonth": 0.74,
            "gapToAveragePp": -1.61
          },
          {
            "rank": 4,
            "institution": "BANCO SICOOB S.A.",
            "cnpj8": "02038232",
            "ratePerYear": 9.92,
            "ratePerMonth": 0.79,
            "gapToAveragePp": -0.99
          },
          {
            "rank": 5,
            "institution": "BCO DO ESTADO DO RS S.A.",
            "cnpj8": "92702067",
            "ratePerYear": 10.1,
            "ratePerMonth": 0.81,
            "gapToAveragePp": -0.81
          }
        ]
      },
      {
        "key": "market",
        "label": "taxas de mercado",
        "modality": "Financiamento imobiliário com taxas de mercado - Pós-fixado referenciado em TR",
        "bcbAveragePct": 14.24,
        "averageDate": "2026-08-01",
        "institutions": 12,
        "ranking": [
          {
            "rank": 1,
            "institution": "BCO DO ESTADO DO RS S.A.",
            "cnpj8": "92702067",
            "ratePerYear": 9.56,
            "ratePerMonth": 0.76,
            "gapToAveragePp": -4.68
          },
          {
            "rank": 2,
            "institution": "BCO DO EST. DO PA S.A.",
            "cnpj8": "04913711",
            "ratePerYear": 9.99,
            "ratePerMonth": 0.8,
            "gapToAveragePp": -4.25
          },
          {
            "rank": 3,
            "institution": "BCO BANESTES S.A.",
            "cnpj8": "28127603",
            "ratePerYear": 10.75,
            "ratePerMonth": 0.85,
            "gapToAveragePp": -3.49
          },
          {
            "rank": 4,
            "institution": "BANCO SICOOB S.A.",
            "cnpj8": "02038232",
            "ratePerYear": 10.89,
            "ratePerMonth": 0.87,
            "gapToAveragePp": -3.35
          },
          {
            "rank": 5,
            "institution": "BCO DO EST. DE SE S.A.",
            "cnpj8": "13009717",
            "ratePerYear": 11.25,
            "ratePerMonth": 0.89,
            "gapToAveragePp": -2.99
          }
        ]
      }
    ],
    "note": "Taxa média mensal das operações contratadas em cada instituição (pós-fixado + TR), publicada pelo BC com cerca de 1 mês de defasagem; a taxa final do contrato depende do perfil do cliente."
  },
  "source": "BCB taxaJuros (Olinda) / BCB SGS",
  "asOf": "2026-08",
  "attribution": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL)",
  "dashboard": "https://www.financialcloud.com.br",
  "citation": "Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL), BCB taxaJuros (Olinda) / BCB SGS, dados até 2026-08. Análise derivada: Financial Cloud (https://www.financialcloud.com.br).",
  "sourceUrls": [
    "https://olinda.bcb.gov.br/olinda/servico/taxaJuros/versao/v2/aplicacao",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.20774/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.20773/dados?formato=json",
    "https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.20772/dados?formato=json"
  ]
}

Séries usadas

SGS 20772 — Mortgage rate, individuals, market rates
SGS 20773 — Mortgage rate, individuals, regulated rates (SFH)
SGS 20774 — Mortgage rate, individuals, total

Cobertura: posição mais recente (dados até 2026-08). Detalhes de cada série (frequência, período, linhas) no catálogo de dados.

Metodologia

Fonte por banco: API de taxas de juros do BC (Olinda, taxaJuros v2, TaxasJurosMensalPorMes), modalidades “Financiamento imobiliário com taxas reguladas — pós-fixado referenciado em TR” e “… com taxas de mercado — pós-fixado referenciado em TR”. Taxa média ponderada das operações contratadas no mês, em % a.a. e % a.m.
Mês: o mais recente publicado (o BC divulga com cerca de um mês de defasagem), buscando até seis meses para trás.
Médias do BC (SGS): 20773 para taxas reguladas, 20772 para taxas de mercado e 20774 para todo o financiamento imobiliário a pessoas físicas.
Ranking da menor para a maior taxa; para cada banco, a diferença em p.p. para a média da sua modalidade.
É a taxa média efetivamente contratada, não a taxa de balcão oferecida a um cliente específico.

Atualização

Diária, às 22:17 UTC (19:17 em Brasília). O servidor relê as análises a cada 15 minutos.

Pergunte ao seu agente

Prompt pronto, que já diz ao agente qual ferramenta usar:

Use a ferramenta get_mortgage_rates do MCP Financial Cloud (modality: all) e me diga quais bancos têm as menores taxas de financiamento imobiliário hoje e quanto ficam abaixo da média do Banco Central. Cite a fonte.

Atribuição

Fonte: Banco Central do Brasil (dados abertos, licença ODbL) — licença ODbL. Análise derivada: Financial Cloud. Toda resposta traz esse texto no campo attribution e uma citação pronta em citation.